बैंक से लोन लेने का तरीका क्या है ? जानिए लोन कैसे ले – (Full Guide)

बैंक से लोन लेने का तरीका क्या है, ये सवाल हम मेसे बोहोत से लोग कभी न कभी अपने जीवन में पूछते जरूर है।

क्योंके, लोन लेना एक बोहोत ही common financial requirement है, जिसकी जरुरत किसीकोभी कभीभी पर सकती है।

वैसे, अभी के समय में बैंक से लोन लेना पहले के मुकाबले बोहोत ही आसान हो चूका है।

और, अगर आप कुछ जरुरी चीज़ो का ध्यान रखके loan apply करते है तो, आपको बरी आसानी से लोन मिल सकता है।

घर में किसी की शादी हो, medical expenses के लिए, घर बनाने के लिए या व्यापर के लिए, बैंक आपको आपके जरुरत के हिसाब से लोन देगा।

बस, जैसा के मेने आपको पहले ही बताया है, बैंक से लोन लेने का तरीका केवल तभी आसान हो सकता है,

“जब आप कुछ जरुरी नियमो का पालन कर लोन के लिए अप्लाई करते है”।

इसीलिए आजके इस आर्टिकल पर में आप लोगो को बताऊंगा के, bank se loan lene ka tarika क्या होता है।

इसके अलावा, बैंक से लोन लेने से पहले आपको किन बातो के ऊपर जानकारी रखना चाहिए, ये अभी आज आप जानेंगे।

सीधे कहे तो, लोन मिलने की पूरी जानकारी आपको यहाँ मिलेगी।

Bank se loan lene ka tarika क्या है ?

बैंक से लोन लेने का तरीका
How to apply for a loan in India ?

देखिये दोस्तों लोन लेने से पहले या लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको लोन के विषय में थोड़ा बोहोत जानकारी रखना होगा।

सबसे पहले तो आपको ये जानना होगा के, लोन के अलग अलग categories होते है।

याने, बैंक से हम अलग अलग तरह के loan ले सकते है।

जैसे,

  • Home loan: अगर आपको अपना घर बनाने के के लिए लोन चाहिए, तो इस तरह का लोन आपको लेना होगा।
  • Vehicle loan: अगर आपको अपनी गारी (car, bike etc.) खरीदने के लिए लोन चाहिए तब आप इसतरह का लोन लेना होगा।
  • Education loan: अगर अधिक पढ़ाई करने के लिए लोन लेना है तबभी आप bank से educational loan ले सकते है।
  • Personal loan: इस तरह का personal loan व्यक्ति बोहोत ही आसानी से बैंक से ले सकता है। अपने urgent या emergency जरूरतों के लिए इस तरह का लोन ले सकते है।
  • Business loan: अगर आप अपने व्यापार (business) के लिए लोन लेना चाहते है, तब business loan ले सकते है।
  • Gold loan: आप अपने gold को bank के पास गिरवी रखकर भी लोन ले सकते है।

तो दोस्तों, देखा आप लोगों ने ? लोन अलग अलग प्रकार के होते है।

अब, बैंक से लोन कैसे ले इस सवाल से पहले, आपको ये निष्चित करना होगा के आपको किस तरह का लोन बैंक में अप्लाई करना है।

इसके बाद, आप आगे की process कर सकते है।

Loan से related कुछ जरुरी terms

Bank loan से जुड़े कुछ जरुरी terms के बारेमे यहाँ आपको जान लेना जरुरी है।

Income 

कोई भी बैंक लोन देने से पहले आपके monthly income के ऊपर नजर देता है।

क्योंकि बैंक के लिए पहले ही ये जान लेना बोहोत जरुरी है के आप में लिए हुवे पैसे चुकाने की capacity है भी या नहीं।

और इसीलिए, जबभी आप लोन अप्लाई करने के लिए किसी भी बैंक पर जाते है,

तो सबसे पहला सवाल आपसे पूछा जाता है “आपका monthly income कितना है”.

और आपके इनकम के ऊपर ही लोन मिलना या न मिलना या कितना लोन मिल सकता है ये निर्भर करता है।

वैसे, monthly income के अलावा और भी बोहोत से factors है, जिनके ऊपर लोन मिलना या न मिलता निर्भर करता है।

Working duration 

अगर आपको काम करते हुवे सिर्फ 2 से 3 साल हो चुके है, तब आपको बैंक आसानी से लोन दे सकता है।

याने, अगर आप जवान है और अभी आप और बोहोत सालो तक काम कर सकते है तो ये एक plus point बन सकता है।

लेकिन अगर, आपका age बोहोत हो चूका है और कुछ ही सालो में आप अपने काम से retire होने वाले है, तब बैंक आपको आसानी से लोन देना नहीं चाहेगा।

क्योंके, retirement के बाद लिए हुवे लोन को चुकाना मतलब आपके पास एक regular source of income रहना पड़ेगा।

जो के लगभग ज्यादातर retired person के पास नहीं रहता।

और इसीलिए, अगर आपने हालही में job join किया है, तब आपको जल्दी से लोन मिलने की ज्यादा chances बनती है।

Tenure 

ये वो समय होता है जिसके अंदर आपको लिए हुवे loan amount और interest को चुकाना होता है।

लोन लेते समय आपको loan repayment का tenure चुनना होता है।

याने, कितने महीनो में आप लिए हुवे loan amount को चुकाना चाहते है।

अगर आपके लिए गए loan amount के against कोई भी EMI bounce होता है, तब bank आपसे bounce charges अलग से ले सकता है।

ये भी याद रक्खे, बोहोत बार अगर आप सही समय में bank से लिए हुवे loan amount को नहीं चुकाते है तो बैंक आपकी property seize भी कर सकती है।

Interest  

ये वो धनराशि (amount) है जो लिए हुवे loan amount के ऊपर अलग से charge किया जाता है।

याने, जितना भी आपको लोन मिलेगा उस amount के ऊपर सालाना (yearly) कुछ percentage (%) इंटेरेट के तौर पर अलग से बैंक आपसे लेगा।

Interest rates अलग अलग तरह के लोन के ऊपर निर्भर करता है।

जैसे के, home loan पर अलग interest rates होते है और personal loan पर अलग।

Equated Monthly Instalments (EMI)

आसान भाषा में कहे तो, “EMI आपके लिए हुवे loan amount का monthly installment होता है”.

जिस bank से आप लोन लेते हो, उसी बैंक को EMI याने monthly installment के हिसाब से आपको लिया हुवा पैसा लौटाना है।

एक EMI amount में आपका principal + interest दोनों amount ही included रहता है।

बैंक से लोन लेने का क्या फ़ायदा होता है ?

जब आपको loan लेना होता है, तब आपके पास दो जगह से लोन लेने का option रह जाता है।

  • Banking institutes 
  • Non-banking financial institutes 

देखिये दोस्तों,

कोई भी banking institute से लोन लेने में आपको थोड़ा परेशां होना पर सकता है।

लेकिन, यहाँ आपको बोहोत कम interest rates पर loan मिल जाते है।

जबकि,

Non-banking financial institutes जैसे के “Bajaj finserv या Bajaj finance”, आपको बोहोत ही आसानी से घर बैठे बैठे लोन दे जाता है।

लेकिन, यहाँ इस तरह के “Non-banking financial institutes”, लिए गए loan amount पर बोहोत ही ज्यादा interest rates charge करता है।

अगर आपको ज्यादा इंटरेस्ट देनेमे कोई परेशानी नहीं तब आप non-banking financial institutes मेसे loan ले सकते है।

वैसे, बैंक से लोन लेने के कुछ और फायदे जरूर है।

  • Get required amount: बैंक के जरिये आप ज्यादा से ज्यादा बड़ा लोन ले सकते है।
  • Home loans: होम लोन के लिए बैंक सबसे अच्छा और कम interest लेता है।
  • Convenient tenure: ज्यादातर loans के लिए 12 months से 60 months के अंदर repayment किया जा सकता है। कुछ loans पर इससे भी ज्यादा समय आपको मिलता है।
  • All types of loans: बैंक पर आपको सभी तरह से लोन मिल जाते है। Personal loan, business loan, gold loan, Education loan, Home loan etc.

वैसे, अगर आप बैंक से ही लोन लेने की सोच रहे है तबभी, आपको अलग अलग बैंको में जाकर loan पर interest rates मालूम करना चाहिए।

इससे, आपको ये पता चलेगा के कोनसा बैंक आपसे कम से कम interest लेगा।

लोन लेने से पहले किन बातों का रक्खे ध्यान ?

देखिये जबभी आप लोन लेने की सोचे, तब सबसे पहले आपको ध्यान देना होगा निचे दिए हुवे कुछ जरुरी बातों के ऊपर।

Credit score

Loan apply करने से पहले आपको अपना credit score जरूर से देख लेना चाहिए।

अगर आपने credit score अच्छा नहीं है, तब आपको आसानी से लोन नहीं मिलेगा।

दरसल ये credit score दिखाता है के, आपने अपने लिए हुवे पिछले loan को सही तरीके से चुकाया है या नहीं।

Credit score की मदत से कोई भी financial institute आपका repayment record check कर सकता है।

Credit score के मदत से आपके पिछले lapsed payments के बारेमे भी पता चल सकता है।

ध्यान रखियेगा के आपका credit score “750” या इससे ज्यादा हो तो उसे अच्छा माना जाता है।

Rate of Interest

लोन अप्लाई करने से पहले हमेशा interest rates के बारेमे जानकारी हासिल करे।

Personal loans पर ज्यादा interest लिया जाता है।

यहाँ, लोन लेने के लिए आपको कुछ भी गिरवी रखना नहीं होता।

और इसीलिए, ये एक unsecure loan होता है।

Home loans जैसे दूसरे loans में कम interest rates होते है।

क्योंके ये एक secured loan माना जाता है।

यहाँ, लोन लेने के लिए आपको जमीन या प्रॉपर्टी (property) बैंक के पास गिरवी (mortgage) रखना होता है।

तो, आप कोन सा लोन ले रहे है और आपसे कितना interest लिया जायगा, इस बात पर जरूर गौर कीजियेगा।

Processing fee and other charges

जब आपको लोन दे दिया जायगा और अगर आप सही समय के अंदर आपने loan amount नहीं चूका पाते, तब आपसे processing या penalty fee लिया जायगा।

ये processing और penalty fee कितना होगा, ये अलग अलग bank और आपके लिए हुवे loan amount के ऊपर निर्भर करेगा।

और अगर आप किसी भी हालत में बैंक को अपना लिया हुवा लोन अमाउंट दिए हुवे समय में नहीं चूका पा रहे,

तब अगर आपने बैंक के पास property गिरवी रक्खा होगा तो वो property बैंक जब्त (seize) कर लेगा।

Research 

किसी भी bank पर loan apply करने से पहले research जरूर करे।

अलग अलग bank पर visit करे और देखे के कोनसे bank का interest rates, EMI, tenure और other charges आपको ज्यादा पसंद आता है।

Eligibility for loan – लोन के लिए योग्यता

कोई भी आसानी से बैंक में लोन अप्लाई कर सकता है।

बस शर्त ये है के वो व्यक्ति loan लेने के लिए eligible होना पड़ेगा।

अब सवाल ये है के, कौन कौन बैंक से लोन लेने के लिए योग्य है ?

Salaried person के लिए –

  • आपकी आयु (age) 23 साल से 58 साल के अंदर हो।
  • Monthly income Rs.25,000 या उससे ज्यादा होना पड़ेगा।
  • Credit / CIBIL score जरूर से 750 से ज्यादा होना पड़ेगा।

अगर आप Self-Employed है तो – 

  • आपकी आयु (age) 28 साल से 65 साल के अंदर हो।
  • Rs.40 lakhs की minimum turnover.
  • Credit / CIBIL score जरूर से 750 से ज्यादा होना पड़ेगा।

तो ये थी कुछ basic eligibility requirements बैंक से लोन लेने के लिए।

लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज – (required documents)

Salaried person और self-employed के लिए अलग अलग दस्तावेजों की जरुरत होती है।

चलिए पहले जान लेते है salaried person को लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की जरुरत होती है।

  • Loan application form 
  • Passport size photo 
  • Identity proof 
  • Residential address proof 
  • Last 6 month की bank statement 
  • Processing fee के लिए एक cheque 
  • Latest salary slip 
  • Form 16 

चलिए अब जान लेते है के, अगर आप self-employed है तब आपको कोनसे documents जमा करने होंगे।

  • Application form
  • Passport size photo
  • Identity proof
  • Residential address proof
  • Last 6 month bank statement
  • Processing fee cheque
  • Proof of business
  • 3 years income tax returns (self & business)
  • Previous 3 years profit & loss and balancesheet 

दोस्तों, ऊपर दिए documents के लिस्ट मेसे कुछ नहीं भी लग सकता है और शायद कुछ और documents भी चाहिए हो।

आप loan के लिए apply करते समय सभी जरुरी दस्तावेजो का details जरूर से मांग ले।

बैंक में लोन के लिए अप्लाई कैसे करे ?

अब अगर आपने सही तरीके से समझ लिया है के, लोन लेने से पहले आपको क्या क्या देखना होता है,

और, आपने ये भी decide कर लिया है के, कोनसे बैंक से लोन लेना है,

तो अब लोन लेने के लिए आपको final step पूरा करना होगा।

और ये स्टेप है, bank पर जाकर loan के लिए apply करना।

  • सबसे पहले ये confirm करे के आपने जिस बैंक को चुना है वो बैंक आपके जरुरत के हिसाब से लोन देता है या नहीं।
  • ज्यादातर समय, बैंक में existing customer होने पर ही loan offer किया जाता है। ये जरूर से confirm करे।
  • Bank के loan department या bank manager से मिले और लोन से सम्बंधित जानकारी ले।
  • क्या आप एक लोन लेने के योग्य है ? बैंक मैनेजर से पूछे।
  • अगर आपको लोन दिया जा सकता है, तब सारे paper work को पूरा करे।
  • Loan application के साथ जरुरी documents बैंक में जमा करे।
  • अपेक्षा करे।

लोन से सम्बंधित जानकारी हासिल करने के बाद, आप किसी भी बैंक के online portal का इस्तेमाल कर online loan के लिए apply कर सकते है।

उम्मीद है के बैंक से लोन अप्लाई करने की सही जानकारी में आपको सही से बता पाया हूँ।

आज हमने क्या सीखा ?

दोस्तों आज हमे जाना “bank se loan kaise le” और लोन अप्लाई करने से पहले हमे किन बातो का ध्यान रखना चाहिए।

मेरी हमेशा यही कोशिश रहती है के में आपको जरुरी और काम आने वाली information दे सकू।

फिरभी अगर आपको इस आर्टिकल को लेकर कोई सवाल या सुझाव रहे, तो हमे comment कर जरू बताय।

आर्टिकल अच्छा लगे तो शेयर (share) जरूर कीजिये।

 

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